余额支付风控--整体篇 余额支付风控（整体分析） 余额支付风控--整体篇

余额支付风控

整体篇

by dylanfan at 2015-2-9

一 概述

什么是风险控制？在支付领域的风险管理主要是通过一系列手段来对平台业务运行过程中的潜在风险进行有效识别与应对，在侧重于保障业务安全方面。相比之下，在金融行业中风险控制与技术安全之间存在显著差异：技术安全主要关注系统的漏洞识别与防御机制建设是否完善以及是否存在被入侵的风险；而风险管理则更加注重对业务模式的理解程度、数据处理能力以及基于数据分析建立的有效的风险预警模型和应对策略体系。一句话：判断当前交易是否具有风险性，在有风险的情况下采取相应的防范措施或干预行动。在金融行业中，在支付产品推出之前都会有专门的技术团队与风控部门进行深入沟通以便提前识别可能存在的安全隐患并确保在不影响用户体验的前提下制定完善的风险管理方案。

二 余额支付场景

场大体可分为买行（包含支余付汇支式、混支式、合单支式及代付作），C2C转账支款至银卡及取现。针对这几类场景的风险情况而言制定的全风险防控策略。

各个场景具体情况如下：

在购买行为中（即买卖双方的行为模式中），买方对应的是用户身份（role）